阿法金融出席金融科技决策者大会（IFPI2019），获”年度财富管理TAMP引领奖”

此次会议共聚集50多位分享嘉宾、50+合作媒体、600余位海内外行业高管，并特设颁奖盛典，共同见证中国金融科技的前沿进步与发展。

阿法金融的CEO兼联合创始人任凯作为特邀嘉宾出席本次峰会，并以“银行财富管理和TAMP系统”为主题发表演讲，对国内银行财富管理业务当前痛点进行总结分析，针对性地介绍海外较为成熟 TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一站式财富管理技术服务平台），并针对具体业务模块需求如何落地提供操作及支持服务的解决方案。



在主题演讲中，阿法金融CEO任凯首先明确了大众富裕阶层是当前众多专业机构大家争抢的方向（这与美国一致）。通过几个常见案例指出当前银行财富管理业务存在理财师目标与业绩错配、没有强大的资产选择和组合工具支撑服务、无法有效甄别分层客户进而提供差异化服务、专业能力参差不齐等业务痛点，进而提出财富管理是全生命周期、伴随式的管理，它是一种服务，而只有全生命周期伴随式的服务才是财富管理的未来。

CEO任凯具体解释到：“TAMP模式是伴随着美国六七十年代财富大发展起来的非常成熟的模式系统，主要服务的是RIA（注册投资理财顾问）。在美国60%的财富管理是建立在模式与平台上的。TAMP是全生命周期的财富管理平台，它要求把客户管理，财务规划，投资管理、客户服务、运营支持等等全部用一整套体系做出来。目标是让我们银行的理财师把80%的时间用到最核心业务—与客户交流、取得信任并提升客户粘性的服务上去，把他们从中后台管理性事物中解放出来。让人和机器在各自擅长的领域各司其职。”

 

首先客户管理，它不是简单CRM系统。更需要知道客户怎么分层，他的资金量，行内资产和可用资产分别是什么规模。那行外资产的数据如何获得呢？比如可以通过职业、工作生活地区的平均收入类比，通过分析信用卡的消费数据，另外我们会提供一个能够深入穿透用户所有投资资产，帮助用户进行跟踪和分析的功能，并以此吸引客户将他行资产放到这个平台上等等，在客户管理中进行深挖。

第二步财务规划。目前常见的是问卷调查，但不知道资金用途的条件下，无法确认财务规划场景。比如刚毕业的大学生，可投资产较少，但可能有起步投资要求，所以系统会匹配定投给他；35岁的客户，他刚有了小孩，需要考虑教育，所以系统会匹配以三到五年期的教育基金等等。只有明确投资目标，才能给出目标背后的解决方案。

第三步投资管理。比如除了单只基金收益率、波动率以外，客户可能关心他现有的其他基金或他行购买的、贵金属产品间的相互关系，整体投资组合风险收益状况及会受什么波动影响。因此需要把客户所有资产一起穿透分析，才能观测总体上是否符合客户的投资需要。

第四步客户服务。理财师需要系统对服务的客户统一管理，包括考核目标的达成、有多少客户待销售、客户服务的进度、定期回访的时间提醒等等，这些都需要通过系统的触发。此外还提供销售线索，A客户刚存入了20万或B这个客户有20万的基金产品下周到期，理财师可以主动联系并提供替代投资方案等。

最后，运营支持。它可以评估理财师的能力边界及需匹配那类客户进行服务。它有多种数据跟踪。比如说每个理财师在AUM的增长规模、总体规模、资产回报率上，处于银行的前多少分位数，在银行全部销售中又处于什么位置。每类排名并非越靠前越好，而是对应匹配哪类客户。他可以帮助银行分析哪类客户提供的贡献最多，应培养哪类人才。
 

“未来中国的传统财富管理行业将在技术驱动下发生革命性变化，而TAMP模式将会转变银行财富管理的整个业务。阿法金融拥有成熟的落地客户，更拥有融合技术和财富管理业务理解的人才团队，具备配套落地解决方案及系统支持TAMP模式的能力。”任凯说。